ALERTA DE CLIMA SEVERO: Se está gestando una tormenta perfecta de fraude

Kount, un proveedor líder de protección contra el fraude y tecnología para impulsar las ventas, reveló hoy tres tendencias actuales que convergen para crear la tormenta perfecta de fraude, junto con consejos que tanto los proveedores como los consumidores pueden usar para protegerse.
El libro electrónico “Tormenta perfecta de fraude” de Kount analiza cómo las nuevas tecnologías emergentes que pretenden hacer las transacciones más seguras y proteger la información del consumidor pueden realmente tener el efecto adverso, poniendo tanto a las empresas como a los consumidores en un riesgo aún mayor. Las recientes filtraciones de datos a gran escala, el cambio a EMV en el mercado estadounidense y el movimiento masivo de los consumidores hacia los canales y pagos móviles han creado la tormenta perfecta de fraude que afecta a los consumidores, minoristas, comerciantes y procesadores de pagos.
«Las nuevas tecnologías y soluciones destinadas a reducir el fraude han creado una premisa falsa de que las transacciones se están volviendo más seguras de lo que son en realidad», dijo Don Bush, vicepresidente de marketing de Kount. “Por ejemplo, si bien es cierto que EMV puede disminuir el fraude en las transacciones en persona, su creciente prevalencia está impulsando a los estafadores a ajustar sus tácticas para enfocarse en transacciones sin tarjeta presente, donde el chip EMV es casi irrelevante. El fraude ha aumentado drásticamente en todos los mercados en los que se ha implementado EMV y, a medida que EE. UU. Experimenta este cambio como una de las economías de comercio electrónico más grandes del mundo, el movimiento de los estafadores hacia el Internet tendrá un efecto global «.
Además, las recientes filtraciones de datos combinadas con el uso cada vez mayor de nuevas soluciones de pago móvil facilitan a los ladrones la obtención y el uso de datos robados, dejando a los comerciantes y consumidores extremadamente vulnerables al fraude.
“Las tendencias recientes están creando un entorno que lo hace más fácil para los estafadores y más difícil para los comerciantes. Pero es posible que las empresas capeen la tormenta y se protejan a sí mismas, ya sus clientes, del fraude ”, continuó Bush. “La solución no es solo reconocer que el entorno actual facilita a los estafadores organizar y atacar su negocio. Con ese conocimiento, los comerciantes deben emplear múltiples técnicas en tiempo real para comprender mejor a sus buenos clientes y trabajar en el contexto de un pedido para bloquear transacciones verdaderamente fraudulentas y al mismo tiempo proteger las legítimas «.
Entonces, ¿cómo pueden los proveedores y los consumidores protegerse contra el fraude? Kount ofrece los siguientes consejos:
Vendedores

1. Emplee una estrategia integral contra el fraude. Una estrategia de fraude moderna se adapta a su estrategia comercial y utiliza múltiples técnicas en tiempo real. Estas técnicas incluyen: análisis, puntuación, datos de dispositivos, reglas basadas en productos, análisis de enlaces, validación de datos, información de pago, monitoreo de comportamiento y análisis geográfico. La mejor implementación posible utilizará estos datos tanto en un entorno de aprendizaje automático como en un sistema basado en reglas. Esto maximiza el valor de los datos mientras le da al comerciante un control completo. Este tipo de sistema facilitará los siguientes pasos.
2. Examine los artículos caros. Las tarjetas robadas o los detalles de la cuenta tendrán una vida útil corta, ya que el propietario real se da cuenta de que su tarjeta ha sido robada. Los estafadores buscan maximizar sus ganancias comprando artículos caros como joyas, televisores y tecnología, y es probable que soliciten esos artículos varias veces para maximizar las ganancias.
3. Verifique siempre los elementos del pedido. Al verificar los elementos de la transacción, como la geolocalización y los datos del carrito de compras, los comerciantes pueden ver los problemas a medida que surgen.
4. Asegúrese de que la ubicación de IP, la información de facturación y la información de envío estén sincronizadas. No todos los pedidos se alinearán bien, pero los estafadores a menudo intentan engañar a su sistema de pago o realizar envíos a ubicaciones que no están cerca de la persona que realiza el pedido. Esto puede ser una señal de fraude.
5. Tenga cuidado con «ejecutar una tarjeta». Los estafadores ejecutarán múltiples transacciones en una tarjeta, o múltiples tarjetas en una o varias transacciones. Esto también se conoce como «prueba de tarjetas». Los estafadores están tratando de validar tarjetas robadas y dejar a los comerciantes con devoluciones de cargo y clientes molestos.
6. Investigue varias tarjetas provenientes de una sola dirección IP o correo electrónico. Varias transacciones de diferentes tarjetas que provienen de una sola dirección IP es un fuerte indicio de fraude. Asimismo, el uso de la misma tarjeta con diferentes direcciones de correo electrónico es una estrategia adicional que utilizan los estafadores para enmascarar sus identidades.

Consumidores

1. Refuerce la protección de su contraseña. 12345 y qwerty son contraseñas cortas y simples que hacen de su cuenta un objetivo de fraude. Asegúrese de elegir una contraseña que sea una combinación de números, letras (tanto mayúsculas como minúsculas) y símbolos. Sin embargo, una contraseña difícil por sí sola no es suficiente. Tener diferentes contraseñas seguras para cada una de sus cuentas puede ayudarlo a protegerse contra múltiples infracciones si un estafador tuviera acceso a una contraseña.
2. Tenga cuidado cuando se trata de Wi-Fi gratuito. Piense siempre dos veces antes de unirse a una red Wi-Fi gratuita. Los estafadores crearán redes falsas con el mismo nombre que los lugares públicos legítimos en el área (piense en cafeterías, aeropuertos, etc.), que contienen malware. Una vez que las víctimas se unen a la red, el delincuente tiene acceso a todas sus cuentas en línea e información personal.
3. Edúcate tu mismo. El conocimiento es poder. Comprender el panorama actual lo ayudará a protegerse contra las pérdidas. También puede ser fascinante aprender sobre la forma en que atacan los estafadores organizados. Algunos recursos excelentes son Internet Retailer, Krebs on Security y CardNotPresent.com.
4. Conozca las reglas. Las tarjetas de débito y crédito operadas por las grandes asociaciones de tarjetas ofrecen una responsabilidad muy baja para los consumidores. Esto significa una protección completa en muchos casos. El uso responsable de tarjetas de crédito y débito de marcas como Visa, MasterCard, Discover y Amex brinda a los consumidores transacciones fáciles y de bajo costo y protección contra el fraude.
5. Revise sus cuentas con regularidad. Revisar sus estados de cuenta en línea con frecuencia, al menos una vez al mes, puede ayudarlo a realizar un seguimiento de sus compras y asegurarse de que no se hayan realizado cargos arbitrarios. Si aparece un cargo sospechoso, llame primero al comerciante.
6. Mantenga la información personal cerca del cofre. Puede parecer obvio, pero tenga cuidado dónde, cuándo y cómo comparte su fecha de nacimiento, número de seguro social o información de la tarjeta de crédito. Los estafadores hacen todo lo posible, incluso hacerse pasar por censores oficiales que van de puerta en puerta o como representantes de servicio al cliente por teléfono para ofrecer ofertas especiales o descuentos, para que usted entregue información privada voluntariamente.

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